Co nam mówi numer konta bankowego?
Numer konta bankowego (NRB) to 26 cyfr. W przypadku przelewów zagranicznych ciąg ten poprzedza kod kraju, tworząc numer w formacie IBAN. Sprawdziliśmy co oznaczają poszczególne cyfry rachunku, co może skutecznie ograniczyć ryzyko potencjalnego błędu.
Zgodnie z raportem NetB@nk na koniec 2018 r. liczba rachunków klientów indywidualnych posiadających dostęp do usług bankowości internetowej przekroczyła 38 mln sztuk. W samym IV kwartale odnotowano 479.397.843 operacji w systemie Elixir, których wartość oszacowano na 1.433,98 mld zł. Rosnąca popularność kanałów zdalnych powoduje, że coraz więcej osób styka się z ryzykiem błędnie zleconego przelewu.
Wymagany wyłącznie numer rachunku bankowego
Osoby realizujące przelewy za pośrednictwem bankowości internetowej muszą wypełnić kilka obowiązkowych pól. Jest to numer rachunku, nazwa beneficjenta przelewu, kwota i data operacji. Należy pamiętać, że transfery pieniężne klientów detalicznych banki realizują na wyłącznie na podstawie NRB. Dane wpisane w rubryce opisującej nazwę odbiorcy nie są weryfikowane i zestawiane z wprowadzonym numerem konta. Z jednej strony to wygoda, z drugiej większe ryzyko popełnienia błędu – wystarczy pomylić jedną cyfrę, a środki finansowe trafią do zupełnie innej osoby.
Numer rachunku bankowego – konstrukcja
Standard NRB definiuje numer konta jako ciąg 26 cyfr. W celu zwiększenia przejrzystości i ograniczenia ryzyka błędu, numer konta prezentowany jest najczęściej w poniższy sposób:
KK AAAA AAAA BBBB BBBB BBBB BBBB
gdzie:
- KK (2 cyfry) to suma kontrolna całego numeru rachunku, określona na podstawie pozostałych cyfr ciągu,
- AAAAAAAA (8 cyfr) to numer rozliczeniowy banku lub jego placówki, pozwalający na identyfikację konkretnej instytucji – przydzielany jest przez Narodowy Bank Polski,
- BBBBBBBBBBBBBBBB (16 cyfr) to numer rachunku klienta.
Numer rozliczeniowy – do którego banku trafi przelew?
Zgodnie z przedstawionym schematem numer rozliczeniowy składa się z ośmiu cyfr, które opisują jednostkę bankową. Analizując kompletny NRB pozycje od 3 do 6 identyfikują konkretną instytucję finansową, a miejsca od 7 do 10 opisują jej oddział. Ostatnia czwórka ważna jest wtedy, gdy np. określony bank jest częścią innej instytucji. Identyfikację banku na podstawie 4 cyfr (pozycja 3-6) przedstawia poniższa tabela:
| Identyfikator | Nazwa Banku |
|---|---|
| 1010 | Narodowy Bank Polski |
| 1020 | PKO Bank Polski |
| 1030 | Citi Handlowy |
| 1050 | ING Bank Śląski |
| 1060 | BPH |
| 1090 | Santander Bank Polska |
| 1130 | BGK |
| 1140 | mBank |
| 1160 | Bank Millennium |
| 1240 | Pekao SA |
| 1280 | HSBC |
| 1320 | Bank Pocztowy |
| 1320 | EnveloBank |
| 1470 | Eurobank |
| 1540 | BOŚ |
| 1580 | Mercedes Bank Polska |
| 1610 | SGB Bank |
| 1670 | RBS Bank Polska |
| 1680 | Plus Bank |
| 1750 | Raiffeisen Bank |
| 1840 | Societe Generale |
| 1870 | Nest Bank |
| 1910 | Deutsche Bank Polska |
| 1930 | Bank Polskiej Spółdzielczości |
| 1940 | Credit Agricole |
| 1950 | Idea Bank |
| 2030 | BNP Paribas |
| 2070 | FCE Bank Polska |
| 2120 | Santander Consumer Bank |
| 2130 | Volkswagen Bank |
| 2140 | Fiat Bank Polska |
| 2160 | Toyota Bank |
| 2190 | DNB Nord |
| 2480 | Getin Noble Bank |
| 2490 | Alior Bank |
| 2490 | T-Mobile Usługi Bankowe |
Numery przypisane do wszystkich banków działających w Polsce możemy bez problemu sprawdzić na stronie Narodowego Banku Polskiego.
Identyfikacja konkretnego klienta
Do całkowitego „odczarowania” numeru rachunku bankowego pozostało jeszcze 16 cyfr. Ciąg ten służy do identyfikacji konkretnego klienta banku i przydzielany jest losowo podczas zakładania konta. W przypadku przelewów zagranicznych wymagane jest wstawienie przed NRB dwuliterowego kodu opisującego dany kraj. Dla Polski będzie to PL. W ten sposób otrzymujemy numer konta w formacie IBAN. Szczegółowe informacje dotyczące międzynarodowego numeru rachunku bankowego opisywaliśmy w tym miejscu.
Po co sprawdzać numer konta bankowego?
Z przeprowadzonej analizy wynika, że numer konta bankowego przypisany jest do konkretnego banku, rachunku i osoby i nie ulega zmianie przez cały czas użytkowania konta. Systemy bankowości internetowej i aplikacje mobilne po wprowadzeniu ciągu cyfr komunikują, do której instytucji skierowany zostanie przelew. W przypadku zgodności daje to pewność, że numer rozliczeniowy został wpisany poprawnie. Nadal jednak trzeba uważać, aby nie popełnić błędu w dalszej części ciągu.
Należy także pamiętać, że zgodnie z obowiązującymi przepisami, identyfikacja beneficjenta przelewu odbywa się wyłącznie na podstawie NRB. Banki nie weryfikują dodatkowo, czy numer konta jest zgodny jest z nazwą jego właściciela. Z jednej strony to rozwiązanie wygodne, ułatwiające proces przekazywania środków. Z drugiej strony to czynnik powodujący, że za sprawą błędnie wpisanej cyfry, zlecimy płatność to osoby obcej. Konsekwencje nieuwagi mogą być różne, ale jedno jest pewne – każdy z wariantów będzie na swój sposób bolesny.
Sprawdź też: Oszczędzanie na emeryturę – IKE czy IKZE?
Sprawdź też: 13 sposobów na poprawę zdolności kredytowej
Powiązane tematy
Najlepsze lokaty bez konieczności zakładania konta
Rekordowo niskie stopy procentowe nie sprzyjają oszczędzaniu. Nie oznacza to jednak, że banki nie przygotowały specjalnej oferty dla obecnych i...
Fuzje i przejęcia w polskiej bankowości
Polski rynek bankowy nieustannie się zmienia. Wyjątkowo ciekawie pod tym względem mogą prezentować się najbliższe lata. Przypominamy o największych fuzjach...
Miara dobrobytu, czyli produkt krajowy brutto (PKB)
Produkt krajowy brutto (PKB) to obecnie najpopularniejszy miernik efektów pracy społeczeństwa danego kraju. Jednak wielu ekonomistów, polityków i dziennikarzy twierdzi,...
10 cech dobrego eksperta kredytowego
Kredyt to zazwyczaj zobowiązanie zaciągane na długie lata. Aby było jak najlepiej dopasowane do potrzeb, warto skorzystać z porad doświadczonego...
Gospodarcze tsunami — największe hiperinflacje w historii
Inflacja to zjawisko obecne w każdej gospodarce, ale jeśli wzrost cen osiąga niekontrolowane wartości, mówimy o hiperinflacji, która potrafi rozsadzić...
