Planujesz założenie konta osobistego, chcesz mieć lepsze konto oszczędnościowe lub lepszą aplikację mobilną do zarządzania finansami? Przygotowaliśmy ranking banków i garść porad, które pomogą Ci wybrać najlepszy bank dla siebie.
Według danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) na koniec października 2023 roku w Polsce działalność prowadziło:
- 29 banków komercyjnych (90,6% udziału w aktywach),
- 492 banki spółdzielcze (6,8% udziału w aktywach),
- 34 oddziały instytucji kredytowych i banków zagranicznych (2,6% udziału w aktywach).
Na koniec 2022 roku w bankach komercyjnych, spółdzielczych i oddziałach instytucji kredytowych zatrudnionych były 143 444 osoby, o 400 więcej niż rok wcześniej. W centralach banków zanotowano w zeszłym roku wzrost zatrudnienia o 2 927 osób do poziomu 82 858 pracowników.
Ranking banków w Polsce – jaka jest sytuacja?
Przyjrzyjmy się publikacji Horyzonty Bankowości 2023 – XXVIII Ranking Banków Miesięcznika Finansowego BANK. To raport, który porównuje wyniki osiągnięte przez poszczególne instytucje finansowe w latach 2021 i 2022. W zestawieniu biorą udział banki działające w formie spółki akcyjnej oraz największe banki spółdzielcze.
W raporcie miesięcznika BANK i Związku Banków Polskich znajdziemy odpowiedzi od 11 banków (10 komercyjnych i jednego spółdzielczego), stanowiących ok. 65% aktywów sektora.
W minionych latach banki w Polsce musiały dostosować się do trudnych warunków ekonomicznych, w tym do wysokich stóp procentowych i spowolnienia gospodarczego. Dodatkowo, musiały zmagać się z nieprzewidywalnymi skutkami wprowadzenia wakacji kredytowych. Te czynniki spowodowały wzrost kosztów działania tych instytucji. Aby zabezpieczyć się na wypadek przyszłych ryzyk kredytowych, banki musiały znacznie zwiększyć swoje rezerwy. Ta konieczność stworzenia dodatkowych rezerw miała duży wpływ na ich wyniki finansowe.
Który bank ma na największe aktywa?
Miejsca osiągnięte pod względem wysokości aktywów przez poszczególne banki w 2022 roku w większości przypadków nie uległy zmianie w stosunku do roku wcześniejszego. Wyjątek stanowią Bank Pekao i Santander Bank Polska, które wymieniły się 2. i 3. pozycją pod względem wartości sumy bilansowej wśród największych banków w Polsce. Pozostałe instytucje finansowe raczej ugruntowały zajmowane miejsca.
Jako największy polski bank niepodzielnie króluje PKO Bank Polski (wartość aktywów tego banku przekracza 400 mld zł). Kolejnymi bankami, które mogą pochwalić się wartością aktywów powyżej 200 mld zł są ING Bank Śląski oraz mBank. Warto zauważyć, że suma bilansowa mBanku jeszcze w 2021 roku nie przekraczała tego progu. Łącznie aż siedem z analizowanych podmiotów może pochwalić się wartością aktywów ponad 100 mld zł.
Największe banki pod względem aktywów
| Aktywa w mln zł | |
|---|---|
| PKO Bank Polski | 430 683 |
| Bank Pekao | 271 705 |
| Santander Bank Polska | 259 167 |
| ING Bank Śląski | 217 266 |
| mBank | 209 892 |
| BNP Paribas Bank Polska | 131 777 |
| Bank Millennium | 110 942 |
| Alior Bank | 82 877 |
| Credit Agricole Bank Polska | 51 466 |
| Bank Pocztowy | 8 537 |
| Bank Spółdzielczy w Brodnicy | 2 642 |
Źródło: Horyzonty Bankowości 2023 – XXVIII Ranking Banków Miesięcznika Finansowego BANK
Który bank w Polsce jest najpopularniejszy wśród klientów?
Twórcy raportu miesięcznika BANK próbowali na podstawie dostępnych danych ocenić u kogo klienci (bez zróżnicowania na osoby fizyczne i przedsiębiorców) najchętniej lokują swoje oszczędności i do kogo zwracają się z wnioskiem o kredyty (bez rozróżnienia rodzaju udzielonego finansowania). Innymi słowy, kategorię tą można nazwać rankingiem skali aktywności poszczególnych banków na rynku.
Zwycięzcą tego zestawienia, trzeci rok z rzędu, został ING Bank Śląski, dość istotnie wyprzedzając swoich rywali. Słowa uznania należą się za konsekwentną politykę i efekty prowadzonego biznesu.
Liderzy popularności wśród klientów
| Należności od klientów | Dynamika 2022/2021 | Zobowiązania wobec klientów | Dynamika 2022/2021 | OCENA | |
|---|---|---|---|---|---|
| ING Bank Śląski | 154 975 | 105,8% | 192 732 | 113% | 9,25 pkt |
| Bank Pekao | 157 122 | 100% | 196 992 | 110,2% | 8,5 pkt |
| BNP Paribas Bank Polska | 89 981 | 104,4% | 117 439 | 118% | 8 pkt |
| PKO Bank Polski | 231 721 | 98,9% | 339 582 | 105,4% | 8 pkt |
| Santander Bank Polska | 152 509 | 104,2% | 196 497 | 106% | 7,75 pkt |
| mBank | 120 075 | 102,2% | 172 871 | 110,5% | 7,5 pkt |
| Credit Agricole Bank Polska | 35 771 | 115,4% | 27 543 | 109,8% | 6 pkt |
| Bank Millennium | 76 367 | 97,5% | 92 403 | 105,2% | 4,25 pkt |
| Alior Bank | 57 610 | 98,9% | 70 777 | 98,3% | 4 pkt |
| Bank Spółdzielczy w Brodnicy | 1 004 | 90,9% | 2 031 | 96,3% | 1,5 pkt |
| Bank Pocztowy | 3 990 | 88% | 7 715 | 92,4% | 1,5 pkt |
Źródło: Horyzonty Bankowości 2023 – XXVIII Ranking Banków Miesięcznika Finansowego BANK
Kto jest liderem efektywności sektora bankowego w Polsce?
Zwycięzcą XXVIII Rankingu Banków Miesięcznika Finansowego BANK w kategorii Lider Efektywności sektora bankowego w Polsce jest Santander Bank Polska SA. Warto zwrócić uwagę, że Santander Bank Polska jest największym bankiem spośród instytucji finansowych bez udziału Skarbu Państwa.
Santander oferuje nowoczesne rozwiązania finansowe dla osób indywidualnych, mikro, małych i średnich przedsiębiorstw oraz polskich i międzynarodowych korporacji. Ma jedną z największych sieci oddziałów i placówek partnerskich, jak również świadczy usługi poprzez elektroniczne kanały dostępu, w tym bankowość mobilną.
Liderzy efektywności sektora bankowego
| Zmiana przychodów podstawowych rdr. w mln zł | Dynamika przychodów podstawowych rdr. | OCENA | |
|---|---|---|---|
| Santander Bank Polska | 3 238 | 136% | 9,33 pkt |
| Bank Spółdzielczy w Brodnicy | 79 | 218% | 7,83 pkt |
| Bank Pocztowy | 185 | 167% | 7,5 pkt |
| PKO Bank Polski | 2 097 | 114% | 6,83 pkt |
| ING Bank Śląski | 836 | 112% | 6,5 pkt |
| Bank Pekao | 2 727 | 132% | 6,33 pkt |
| Alior Bank | 733 | 120% | 5,5 pkt |
| Bank Millennium | 441 | 113% | 4,83 pkt |
| mBank | 1 820 | 129% | 4,67 pkt |
| BNP Paribas Bank Polska | 561 | 112% | 4,5 pkt |
| Credit Agricole Bank Polska | 208 | 111% | 2,67 pkt |
Źródło: Horyzonty Bankowości 2023 – XXVIII Ranking Banków Miesięcznika Finansowego BANK
Jak wybrać najlepszy bank dla siebie?
Zastanawiasz się, jak wybrać najlepszy bank dla swoich finansów osobistych? Przygotowaliśmy listę elementów, które mogą pomóc Ci w wyborze. Oczywiście jesteśmy świadomi, że wszyscy klienci banku mają nieco inną sytuację finansową, ale przeanalizowanie poniższych punktów może ułatwić wybór odpowiedniej instytucji.
1. Opłaty i prowizje: Sprawdź, jakie opłaty pobiera bank za prowadzenie konta, przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów i inne usługi. Niekiedy opłaty te mogą być znaczne, dlatego warto porównać oferty różnych banków.
2. Dostępność bankomatów i oddziałów: Zastanów się, jak często będziesz korzystać z bankomatów i czy ważna jest dla Ciebie możliwość wizyty w oddziale. Wybierz bank, który oferuje szeroką sieć bankomatów i oddziałów w Twojej okolicy.
3. Oferta kredytowa i oszczędnościowa: Jeśli planujesz wziąć kredyt lub oszczędzać pieniądze, zwróć uwagę na oprocentowanie kredytów i lokat. Porównaj warunki w różnych bankach, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
4. Dostęp do bankowości internetowej i mobilnej: Upewnij się, że bank oferuje nowoczesne i bezpieczne rozwiązania do zarządzania finansami online. Sprawdź, czy aplikacja mobilna jest intuicyjna i czy zawiera wszystkie funkcje, których potrzebujesz.
5. Obsługa klienta: Dobra obsługa klienta jest niezwykle ważna. Sprawdź opinie innych klientów o banku, a także jak szybko bank reaguje na zapytania i jak efektywnie rozwiązuje problemy.
6. Dodatkowe usługi i produkty: Niektóre banki oferują dodatkowe produkty, takie jak ubezpieczenia czy programy lojalnościowe. Zastanów się, czy takie dodatki są dla Ciebie atrakcyjne i czy warto je wziąć pod uwagę przy wyborze banku.
7. Bezpieczeństwo: Upewnij się, że bank stosuje zaawansowane metody zabezpieczeń, aby chronić Twoje dane i pieniądze.
Przed wyborem dokładnie przeanalizuj oferty różnych banków, zanim podejmiesz decyzję – skorzystaj, z którejś z naszych porównywarek finansowych.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny – co to takiego?
Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) w Polsce jest instytucją, której głównym zadaniem jest ochrona depozytów klientów banków. Instytucja jest kluczowym elementem systemu finansowego, zapewniającym bezpieczeństwo środków zgromadzonych przez klientów banków i przyczyniającym się do stabilności całego sektora bankowego. BFG działa na kilku kluczowych płaszczyznach:
1. Gwarancja depozytów. BFG gwarantuje zwrot depozytów (takich jak oszczędności na rachunkach bankowych) do określonej kwoty, w przypadku gdy bank, w którym są one przechowywane, upadnie lub zostanie postawiony w stan likwidacji. Gwarantowana kwota wynosiła 100 000 euro na osobę w każdym banku. Oznacza to, że jeśli masz oszczędności w kilku bankach, każdy z nich jest gwarantowany do tej kwoty.
2. Stabilność systemu finansowego. BFG monitoruje ryzyka w sektorze bankowym i może podejmować działania prewencyjne, aby zapobiegać kryzysom bankowym. W razie potrzeby Fundusz może również wspierać banki znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej.
3. Współpraca międzynarodowa. BFG współpracuje z podobnymi instytucjami w innych krajach oraz z europejskimi organami nadzoru finansowego, co jest szczególnie ważne w kontekście banków działających w różnych krajach Unii Europejskiej.
4. Finansowanie. Środki Funduszu pochodzą głównie ze składek płaconych przez banki. Wysokość tych składek zależy od wielkości banku i poziomu ryzyka związanego z jego działalnością.
5. Postępowanie upadłościowe i restrukturyzacyjne. W przypadku upadłości banku, BFG odgrywa kluczową rolę w procesie likwidacji banku i wypłaty gwarantowanych środków jego klientom.
Banki komercyjne objęte gwarancją depozytów BFG: Alior Bank SA, Bank BPH SA, Bank Handlowy w Warszawie SA (w tym: Citi Handlowy), Bank Millennium SA (w tym: eurobank), Bank Nowy SA, Bank Ochrony Środowiska SA, Bank Pocztowy SA (w tym EnveloBank), Bank Polska Kasa Opieki SA (posługujący się nazwą handlową Pekao SA), Bank Polskiej Spółdzielczości SA, BNP Paribas Bank Polska SA (w tym GOoptima), Credit Agricole Bank Polska SA, Deutsche Bank Polska SA, DNB Bank Polska SA, ING Bank Śląski SA, mBank SA, Mercedes-Benz Bank Polska SA, Nest Bank SA, Plus Bank SA, Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA, (posługujący się nazwą handlową PKO BP oraz Inteligo), Santander Bank Polska SA (d. Bank Zachodni WBK SA), Santander Consumer Bank SA, SGB-Bank SA, Toyota Bank Polska SA, VeloBank SA (Bank powstał w następstwie wszczętej 30 września 2022 r. przez BFG procedury przymusowej restrukturyzacji Getin Bank; d. Bank BFG SA).
Warto wiedzieć
- Kontekst Rynkowy: Na polskim rynku działają 29 banków komercyjnych, 492 banki spółdzielcze oraz 34 oddziały instytucji kredytowych i banków zagranicznych. Banki te zmagały się z trudnymi warunkami ekonomicznymi, w tym wysokimi stopami procentowymi i spowolnieniem gospodarczym, co wpłynęło na wzrost kosztów i konieczność zwiększenia rezerw na ryzyko kredytowe.
- Największe Banki wg Aktywów: PKO Bank Polski pozostaje największym bankiem w Polsce z aktywami przekraczającymi 400 mld zł. ING Bank Śląski i mBank również mają aktywa przekraczające 200 mld zł, a łącznie siedem banków może pochwalić się aktywami powyżej 100 mld zł.
- Popularność wśród Klientów: ING Bank Śląski jest najpopularniejszym bankiem w Polsce pod względem aktywności rynkowej, zarówno w zakresie depozytów, jak i kredytów.
- Lider Efektywności: Santander Bank Polska został uznany za lidera efektywności sektora bankowego w Polsce, oferując nowoczesne rozwiązania finansowe i posiadając jedną z największych sieci oddziałów i placówek.
- Wybór Najlepszego Banku: Podczas wyboru najlepszego banku warto zwrócić uwagę na opłaty, dostępność bankomatów i oddziałów, ofertę kredytową i oszczędnościową, dostęp do bankowości internetowej i mobilnej, obsługę klienta, dodatkowe usługi oraz bezpieczeństwo.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jaki jest najbezpieczniejszy bank w Polsce?
Najbezpieczniejszy bank w Polsce jest trudny do jednoznacznego określenia, ponieważ bezpieczeństwo zależy od wielu czynników, takich jak stabilność finansowa, technologie zabezpieczające i opinie klientów. Najlepiej sprawdzić rankingi i recenzje na temat bezpieczeństwa banków, aby dokonać wyboru opartego na aktualnych danych.
Jaki jest najlepszy bank w Polsce?
Najlepszy bank w Polsce to subiektywna kwestia, zależna od indywidualnych potrzeb klienta, takich jak dostępność usług, opłaty, a także jakość obsługi klienta. Warto porównać oferty różnych banków i przeczytać opinie innych klientów, aby wybrać bank najlepiej odpowiadający osobistym wymaganiom.
W jakim banku najlepiej założyć konto osobiste?
Wybór najlepszego banku do założenia konta osobistego zależy od indywidualnych potrzeb, takich jak niskie opłaty, dostępność bankomatów, czy atrakcyjne oprocentowanie. Porównanie ofert oraz konsultacje z doradcami finansowymi mogą pomóc w podjęciu właściwej decyzji.
Który bank jest najbardziej wiarygodny?
Najbardziej wiarygodny bank to taki, który posiada solidną historię finansową, wysokie oceny bezpieczeństwa oraz pozytywne opinie klientów. Ważne jest, aby zwrócić uwagę na akredytacje i nagrody branżowe, które mogą być wskaźnikiem wiarygodności instytucji.
Jaki jest najlepszy bank żeby założyć konto?
Najlepszy bank do założenia konta zależy od indywidualnych oczekiwań, takich jak niskie koszty prowadzenia konta, bonusy za otwarcie konta, czy dostęp do szerokiej sieci oddziałów. Warto dokładnie przeanalizować oferty i skonsultować się z doradcą, aby wybrać opcję najbardziej korzystną.
Który bank w Polsce ma najwięcej klientów?
Najwięcej klientów ma PKO Bank Polski. W segmencie detalicznym obsługuje blisko 11,2 mln klientów. Na drugim miejscu jest Bank Pekao z liczbą 6,1 mln, a za nim Santander Bank Polska, który obsługuje 5,2 mln klientów detalicznych.
