Skorzystaj z pomocy jednego z 200 naszych Konsultantów.
Finanse
Pracujemy:
pn. - pt. 8:00 - 19:00
Zadzwoń 22 417 11 63

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – jak działa?

Zbyt duża liczba kredytów czy pożyczek, nawet na niewielkie kwoty, może skończyć się problemami w spłacie zadłużenia – a to w konsekwencji doprowadzi do poważnych kłopotów finansowych. Zanim problemy zaczną się na dobre, warto poszukać rozwiązania. Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych może być dobrym pomysłem.

mężczyzna budujący most z drewnianych klocków
Źródło obrazka: depositphotos
OBLICZ ZDOLNOŚĆ

Według raportu Kredyt Trendy za 2019 r. w bazie BIK w grudniu 2019 r. było wpisanych 15.444 tys. klientów sektora bankowego i pożyczkowego posiadających czynne zobowiązania. Zadłużenie gospodarstw domowych wyniosło 671 mld zł.

Poważne problemy ze spłatą zadłużenia – czyli takie z opóźnieniem w płatności ponad 90 dni, wykazywało ponad 53,1 tys rachunków. Problemy z dotrzymaniem terminu spłaty i opóźnienia wyższe niż 30 dni zanotowano 1,4 mln razy. Pierwsze trudności w regularnej spłacie zobowiązań to znak, że warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym i zamianie wielu rat w jedną mniejszą.

Kredyt konsolidacyjny – jak działa?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt celowy, który służy połączeniu kilku zobowiązań w jedno nowe zobowiązanie z niższą ratą. Mechanizm działania tego narzędzia jest bardzo prosty – środki z kredytu konsolidacyjnego przeznaczone są bezpośrednio na pokrycie kredytów podlegających konsolidacji. Natomiast kredytobiorca spłaca jedno większe zobowiązanie z jedną ratą.

Konsolidacja umożliwia lepszą i łatwiejszą obsługę zadłużenia. Ponadto niektóre banki oferują w ramach kredytu konsolidacyjnego dodatkowe środki finansowe na dowolny cel, które pozwolą odciążyć domowy budżet.

Kiedy warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym?

Kredyt konsolidacyjny to propozycja dla każdego, kto ma kilka produktów kredytowych i problemy z zarządzaniem długiem. Wniosek o konsolidację trzeba złożyć jeszcze zanim zaczną się poważne problemy z dotrzymaniem terminów spłaty zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny to nowe zobowiązanie i w związku z tym podlega standardowej procedurze kredytowej. W praktyce oznacza to, że bank ustali zdolność kredytową klienta i sprawdzi dotychczasową historię spłaty zobowiązań. Negatywne wpisy w bazie BIK mogą wpłynąć na pogorszenie warunków kredytu lub nawet zaprzepaścić szansę na jego otrzymanie.

Łatwiejsza spłata, dodatkowe opcje

Kredyt konsolidacyjny to wiele zalet dla osoby, która boryka się ze spłatą kilku zobowiązań. Można tu wymienić:

  • Uporządkowanie zadłużenia – posiadanie kilku zobowiązań to nie tylko spore koszty, ale również trudność w zapanowaniu nad dotrzymaniem wielu terminów płatności. W takiej sytuacji łatwo o pomyłki, a co za tym idzie dalsze opóźnienia w płatnościach. Jedna rata miesięcznie nie generuje takich problemów i sprzyja terminowej spłacie zobowiązania.
  • Niższe raty – dzięki konsolidacji całkowite koszty kredytu wzrosną, ale miesięczna rata ulegnie obniżeniu, a to z kolei pozwoli odetchnąć domowemu budżetowi. Dzięki temu posiadając jedno zobowiązanie, miesięcznie można płacić mniej.
  • Dodatkowa gotówka – wszystko zależy od konkretnej oferty banku, jednak zwykle w ramach konsolidacji kredytobiorca może uzyskać dodatkowe pieniądze na dowolny cel.

Co można skonsolidować?

Zakres konsolidacji zależy od banku. Jednak w ramach kredytu konsolidacyjnego można zwykle spłacić:

  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt ratalny,
  • zadłużenie z tytułu karty kredytowej,
  • zadłużenie z tytułu rachunku bieżącego,
  • pożyczki pozabankowe.

Konsolidacja długów – nie zawsze warto

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to rozwiązanie, które może pomóc w zapanowaniu nad dużą liczbą płatności w miesiącu. Realnie przyczyni się również do zmniejszenia raty. Jednak w dłuższej perspektywie całkowite koszty zobowiązań zwiększą się.

Dodatkowa gotówka, którą oferuje bank w ramach kredytu konsolidacyjnego jest również kusząca, ale trzeba pamiętać że powiększa zadłużenie, które było już trudne do spłaty. Warto sprawdzić również wszystkie koszty konsolidacji i ocenić czy to się faktycznie opłaca.

Kredyt konsolidacyjny to nowe zobowiązanie, które bierze na siebie kredytobiorca, dlatego lepiej skrupulatnie podejść do oceny wszystkich warunków proponowanych przez bank. Można również sprawdzić czy są możliwości renegocjacji spłaty dotychczasowych kredytów i pożyczek, co być może będzie bardziej korzystne niż nowe, większe zobowiązanie. Chociaż pewnie dla wielu osób, które mają problem z dużą ilością obciążeń finansowych w miesiącu, konsolidacja okaże się wybawieniem.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – tu znajdziesz najlepsze oferty

Poniżej prezentujemy ranking pięciu najlepszych naszym zadaniem ofert bankowych na kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w Citi Handlowy

  • Bank oferuje kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w kwocie od 1000 zł do 150.000 zł,
  • okres spłaty do 120 rat,
  • decyzja kredytowa nawet w godzinę od złożenia wniosku,
  • zawarcie umowy bez wychodzenia z domu przez telefon, internet lub kuriera,
  • minimum formalności – wystarczy dokument potwierdzający dochody w formie elektronicznej,
  • bank oprócz konsolidacji zobowiązań oferuje możliwość otrzymania dodatkowych środków na dowolny cel,
  • oprocentowanie kredytu od 6,97%,
  • RRSO 11,32%.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w Santander Bank Polska

  • Bank oferuje kredyt w wysokości do 300.000 zł również na spłatę innych zobowiązań,
  • okres spłaty do 120 miesięcy,
  • klient ma możliwość skorzystania z ubezpieczenia spokojny kredyt,
  • zawarcie umowy jest możliwe przez internet – w Santander internet lub Santander mobile, przez telefon lub w oddziale banku,
  • oprocentowanie kredytu od 5,99 %,
  • RRSO 12,30%.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w BNP Paribas

  • Kwota kredytu to od 1000 zł do 200.000 zł,
  • okres spłaty do 10 lat,
  • możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel,
  • prowizja 0%,
  • oprocentowanie kredytu 6,9%,
  • RRSO 9,99%,
  • możliwość złożenia wniosku telefonicznie (24/7), w oddziale lub online.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w PKO BP

  • Kwota kredytu od 500 zł,
  • okres spłaty od 2 do 120 miesięcy,
  • dodatkowe środki nawet do 30% wartości konsolidowanej kwoty,
  • możliwość ubezpieczenia spłaty zobowiązania,
  • oprocentowanie zmienne 7,20%,
  • RRSO 10,59%.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych w Banku Millennium

  • Maksymalna kwota kredytu – 150.000 zł,
  • okres spłaty do 120 miesięcy,
  • wniosek można złożyć online, telefonicznie przez TeleMillennium lub w placówce banku,
  • gwarancja najniższego oprocentowania,
  • ubezpieczenie Bezpieczna Pożyczka – składka to tylko 0,3% przyznanej kwoty,
  • oprocentowanie stałe 7,20%,
  • 0% prowizji,
  • RRSO 9,59 %.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – podsumowanie

Duża liczba zobowiązań do spłaty może być stresująca. Tym bardziej, jeśli zaczynają się kłopoty z dotrzymaniem terminu płatności czy brakuje pieniędzy na uregulowanie wszystkich rat. Najgorszym rozwiązaniem jest w takim przypadku bierność. Zarówno negocjowanie z bankiem warunków spłaty dotychczasowego zadłużenia czy decyzja o zawarciu umowy kredytu konsolidacyjnego jest dużo lepszą receptą na pojawiające się problemy.

W przypadku konsolidacji trzeba pamiętać, że kredyt otrzymają tylko osoby, które posiadają zdolność kredytową i dobrą historię kredytową. Ujawnienie rażących opóźnień w BIK w spłacie zobowiązań może skutecznie przeszkodzić w otrzymaniu finansowania.

PORÓWNAJ KREDYTY
avatar

Powiązane tematy

Komentarze:

Dodaj komentarz

avatar
  Subscribe  
Powiadom o